フリーランスはクレジットカードの審査が通りづらいという話は聞いたことありませんか？

クレジットカードを作るには、利用者の収入安定性や信頼性が重要視されるため、フリーランスという立場だとどうしても不利になりがちです。

しかし、今やフリーランスも増加していて、審査のポイントさえつかめばフリーランスでも発行できるクレジットカードが増えてきています。

今回はクレジットカードを作成する際の審査ポイントや、クレジットカード作成のメリットを紹介します。

フリーランスは審査が通りづらいって本当？

クレジットカードの審査基準は主に下記の項目となります。

信用情報

信用情報とは、クレジットカードやローンを利用した際の契約情報となります。他社を含めた借入の状況、支払い状況などを指しクレジットカード利用履歴から期限内の支払いがされているかなど、過去数年間のデータを参照して確認します。

本人の属性

本人の属性とは、クレジットカードを利用した際に支払いが行えるか、職業・雇用形態・勤続年数・住居情報・家族構成などの情報から判断するチェック項目です。

この「本人の属性」において、フリーランスは非常に不利な立場におかれます。

フリーランスは会社に雇用されているわけではないので、職業・雇用形態・勤続年数部分が不安定とみなされ審査が通りにくくなっています。

ではフリーランスはクレジットカードの発行が不可能かというと、そういうわけではありません。

事前の準備や、選ぶクレジットカードによって発行は可能です。

クレジットカードの審査を通すコツ

フリーランスで得た売上実績

クレジットカードを作成するには、「信頼性」と「安定した収入」が必要不可欠になります。安定した収入の証明することは難しいですが、フリーランスとして活動したある程度の「実績」があることで、審査が通る可能性は高いです。

そのため、クレジットカード申し込みの際には収入証明書となる源泉徴収書や確定申告書は用意しておきましょう。

開業届を出しているか

開業届が出ているかはとても重要な情報となります。

一見して審査の際に無職として見られがちなフリーランスですが、開業届を出していることで事業として収入を得ているという社会的な信頼を得ることが出来ます。

固定電話番号の有無

開業届と同じく、社会的な信用という意味で固定電話がある場合はその番号を記載することをおすすめします。

固定電話の番号がなければ、IP電話でも問題ありません。

仕事用の連絡先として固定の電話番号があるということが重要なポイントとなります。

事故情報の有無

審査の際にはクレジットカードの利用履歴だけではなく、返済の遅延や延滞金の有無も確認されます。カード会社のブラックリストに載ってしまうと、新たなクレジットカードの発行は難しく、安定した収入があっても審査が通らない可能性があるので注意しましょう。

このように、フリーランスの事業が安定していること、社会的信頼があることをアピールすることでクレジットカードの発行審査のハードルを下げることができます。

フリーランスが「ビジネス用カード」を作成するメリット       

そもそも独立前から持っていた個人用のクレジットカードがあるから新しく作る必要はないと考えている方もいると思います。

しかし、あらゆるメリットがあることを考えて、クレジットカードは「個人用カード」と「ビジネス用カード」分けて持っておくことをおすすめします。

経費管理の簡易化

ビジネス用として一枚クレジットカードを持っていると、いくら経費を使ったか明確になるため経費管理が簡単になります。

個人用で事業のための経費を精算した場合、あとからどれがプライベートで使ったものか、どれが経費か仕分ける作業が発生します。

公私を分けるという意味でもカードは分けておきましょう。

限度額が大きい

事業用の経費だと多額の決済が必要の場合もあるかと思いますが、ビジネス用のカードであれば限度額が大きいので、枠を使い切るという心配はあまりありません。

ビジネス用のカードサービス

ビジネス用のカードを使っていると、様々なサービスをうけられます。

会計ソフトやその他ビジネスで使うソフトの月額料金の割引や、国内外の移動の際は空港ラウンジサービスや手荷物宅配サービスなど、カードによって様々特典がついてくるので、サービス内容はぜひチェックしてみてください。

フリーランスにおすすめクレジットカード

フリーランスが審査に通りやすいポイントを説明してきましたが、何度やっても審査が通らない場合は、フリーランスには発行が厳しい会社かもしれません。

クレジットカードにもフリーランスの立場で審査が通りやすい・通りにくいがあり、フリーランスでも発行しやすいクレジットカードを選びましょう。

起業したてのフリーランスでも発行しやすいクレジットカードを一部ご紹介します。

三井住友ビジネスカード for Owners　クラシック

年会費：1,375円（税込）

✓申し込みから最短3営業日でカード発行可能

✓登記簿謄本・決算書提出不要

✓企業一年目でも申し込み可能

✓スタートアップ企業を対象

セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード

年会費：1,100円（税込）

✓登記簿謄本・決算書不要

✓AWSなど特定加盟店のサービス利用でポイントが4倍

✓レンタルサーバー・クラウドサービスが優待価格で利用可能

✓ETCカード発行無料

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カード

年会費：13.200円（税込）

✓企業一年目でも申し込み可能

✓限度額の変動が簡単

✓クラウド会計ソフトfreeeへデータ連携可能

✓空港ラウンジサービス

✓国内外損害保険付帯

まとめ

今回はフリーランスのクレジットカード事情についてご紹介しました。クレジットカードの種類によって審査の基準が違ったり、フリーランスに特化しているものなど様々あるので、自分のビジネス用途にあったクレジットカードを選ぶことをおすすめします。